Resuelve tus dudas del Seguro de Ahorro e Inversión

Preguntas más frecuentes sobre Seguros de Ahorro e Inversión.

En Caser queremos ser los seguros de tu confianza, es nuestra forma de trabajar. Que tú te sientas cómodo y que sepas, siempre, qué contratas.

SEGURO DE AHORRO E INVERSIÓN

Un seguro de ahorro consiste en un conjunto de productos que gestionan las entidades aseguradoras y que sirven como vehículos para invertir tus ahorros.

El seguro que mejor se adapte a tus necesidades depende del capital o nivel de renta del que dispones, del perfil de riesgo inversor que tengas, de tu edad y de la pensión pública que esperas, entre otros factores.

En ocasiones, los seguros para el ahorro se conciben como aquellos productos en dónde invertir los ahorros para complementar la pensión de jubilación, es lo que se conoce como ahorro finalista.

Sin embargo, la gama de productos aseguradores es mucho más amplia, te ofrecemos productos que maximizan la rentabilidad de tus inversiones tanto a corto, medio como largo plazo, es lo que conocemos como seguros para la inversión.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Se trata de seguros en los que aportas una cantidad inicial o periódico para que, al vencimiento recibas la inversión más los intereses generados.

Puedes utilizar el capital final para afrontar pagos futuros, tales como la educación de tus hijos, la compra de un vehículo o como complemento a la pensión.

De la misma forma, y gracias a la liquidez que presentan estos productos, puedes disponer de tu dinero en cualquier momento de forma que puedes hacer frente a cualquier imprevisto.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Todos los productos de ahorro se ven afectados por la situación del mercado financiero que implican rentabilidades garantizadas muy bajas. Por esta misma razón, cuando se busca rentabilidad garantizada, hay que barajar otras opciones como los seguros de ahorro dónde la rentabilidad neta se mejora mucho gracias al ahorro del 19% de los impuestos.

La liquidez de nuestros seguros de ahorro es inmediata desde el primer día, a diferencia de los depósitos e imposiciones a largo plazo cuyo capital no puedes recuperarlo hasta el vencimiento del contrato.

Además, en los seguros de ahorro so el asegurado fallece garantizamos un capital adicional a favor de los beneficiarios estipulados en la póliza.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Efectivamente es así, aunque el control sobre la solvencia de las aseguradoras es muy elevado lo que hace muy difícil la quiebra de una aseguradora. En particular Caser con 75 años de experiencia duplica el margen de solvencia exigido por la Dirección General de Seguros.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Nuestro seguro de Ahorro-Inversión está pensado para poder aportar una cantidad de una sola vez o bien, aportar cantidades periódicas. Si en algún momento cuentas con un extra y lo quieres añadir, con nuestros productos podrás hacerlo sin problema. Siempre te vamos a dar flexibilidad en las aportaciones, pudiendo dejar de aportar si lo deseas o bien, como decíamos, aportando cantidades extras.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

En cuanto a las aportaciones o primas de un seguro de ahorro no hay límite, salvo en determinados productos, cuyos límites legales son:

Una aportación máxima de 8.000€ anuales en Planes de Previsión Asegurado (PPA). Este límite es común para la suma de todas las aportaciones a los distintos sistemas de previsión social: Fondos de Pensiones, Mutualidades, PPA, Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE) y Seguros de Dependencia. Hay un límite de aportaciones mayor en el caso de discapacitados.

Un máximo anual de 8.000€ en Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), y hasta 240.000€ por contribuyente durante todo el horizonte del contrato.

Hasta 5.000€ al año en Seguros Individuales a Largo Plazo (SIALP).

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Puedes encontrar seguros de ahorro a corto, medio o largo plazo. Deberás elegir el que mejor se adapta a tus necesidades, sin embargo recuerda: cuanto mayor sea el plazo mayor será la rentabilidad que puedes obtener.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Con los seguros de ahorro no tributarás los rendimientos generados hasta el vencimiento del contrato o, en su caso, hasta el rescate anticipado. Adicionalmente:

En Planes de Previsión Asegurados (PPA), las aportaciones realizadas en el año minoran la base imponible del I.R.P.F. según los límites legales establecidos.

En Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), en caso de contratar una renta vitalicia después de cinco años de la primera aportación, quedan exentos de tributación de todos los rendimientos generados.

En Seguros Individuales a Largo Plazo (SIALP) queda exenta la tributación de los rendimientos generados, siempre y cuando, haya transcurridos 5 años desde la primera aportación hasta el vencimiento.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Con los seguros de inversión podrás recuperar de forma anticipada tu inversión en cualquier momento. Es decir, son productos con total liquidez desde el inicio de tu póliza. La liquidez del PPA (Plan de Previsión Asegurado) está condicionada al cumplimiento de los requisitos legalmente establecidos.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Aunque creas que no estás a tiempo de acumular una cantidad importante para tu jubilación, las grandes ventajas fiscales de este seguro lo convierten en una de las inversiones más interesantes a la que puedas destinar tus ahorros. Además, a diferencia de un Plan de Pensiones, el capital y rendimientos están garantizados: esto es importante si tu jubilación está próxima.

¿Te ha servido de ayuda esta? No

Cuanto antes empieces a ahorrar, más capital obtendrás para la jubilación. Puedes iniciar el ahorro con pequeñas aportaciones mensuales, incrementándolas o suspendiéndolas en función de tus necesidades. De esta forma, dispondrás de mayor capital al llegar a la edad de jubilación beneficiándote anualmente de las importantes ventajas fiscales de este producto.

Son productos complementarios y la normativa tan sólo permite disponer de un Plan de Ahorro a Largo Plazo de forma simultánea. Podrás contratar el SIALP movilizando el producto financiero, e integrar todo el fondo acumulado en el nuevo Seguro SIALP contratado. Adicionalmente, contarás con un seguro de vida.

Porque desde el 1 de enero de 2015 la ganancia patrimonial de ventas de muebles e inmuebles, está exenta de impuestos para las personas mayores de 65 años si lo reinvierten en un seguro de rentas vitalicias. Ganancia patrimonial a estos efectos son por ejemplo: inmuebles, fondos de inversión, terrenos, objetos de arte, joyas, colecciones, licencias de taxi, acciones…

Los Unit Linked son seguros de ahorro en combinación con seguros de vida, que te garantiza lo invertido y lo obtenido en caso de fallecimiento.

Los Unit Linked no garantizan una rentabilidad mínima, sino que el dinero que puedes recibir está sujeto a los movimientos del mercado que afecten a tus activos, es decir, en lo que inviertes, acciones, por ejemplo.

En este caso, el riesgo de la inversión lo asume el tomador, quien firma el contrato de seguro. Este riesgo será mayor o menor en función de lo que te guste o no el riesgo.

Otra de las ventajas que ofrece este producto es que los asegurados podrán rescatarlo cuando lo deseen, es decir, puedes cambiar la fecha de finalización cuando quieras y llevarte lo que hayas obtenido.

Principalmente porque los fondos de inversión son productos más arriesgados y sin garantías en caso de fallecimiento. Es decir, si el titular, seas tú o un familiar, fallece, ese dinero se disipa, no es de nadie.

Un Unit Linked te ofrece máxima fluidez de dinero desde el primer día y una máxima rentabilidad aprovechando las ventajas de los mercados financieros.

En este tipo de seguros intervienen dos partes.

  • Por una parte, nosotros, Caser, que asumimos el riesgo sobre el que se establece el contrato de seguro.
  • Por la otra, tú o la persona que contrate, es decir, el Tomador del seguro. Tú pagas una prima por la que desplazas el riesgo a nosotros. Como tomador asumes las obligaciones que se derivan del contrato, especialmente en lo referido al pago de la prima. Además, tienes derecho de rescindir el contrato de la póliza en los términos previamente acordados y que figurarán en la póliza.
  • Hay que tener en cuenta que tú, como tomador, puedes contratar este tipo de seguro pero para otra persona. Es decir, cuando contratas un seguro de Ahorro Inversión lo haces en función, además, de una persona asegurada, puesto que es una modalidad de Seguro de Vida. Puedes ser tú u otra persona. Y además, puedes destinar ese dinero a otros, tus beneficiarios.

La forma de percibir el capital del seguro puede ser en forma de capital, es decir, el total al finalizar el contrato; o en forma de renta, bien de forma vitalicia o bien temporal; de forma inmediata o diferida.

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