En el ámbito de los seguros, y más específicamente cuando hablamos de productos de ahorro e inversión, el término rescate hace referencia a la decisión de recuperar anticipadamente, de forma parcial o total, los derechos consolidados por tu plan o seguro de ahorro, es decir, el capital invertido a través de tus aportaciones más los rendimientos generados por este desde su contratación hasta el momento en que se haga efectiva esta solicitud.
En principio, al contratar un producto de ahorro e inversión se establecerá en sus cláusulas y condiciones el plazo de vigencia del mismo o, en su defecto, la ocurrencia de aquel supuesto que implicará la finalización de su existencia y, por tanto, la transferencia a la cuenta bancaria del cliente de la totalidad de sus derechos consolidados.
En este sentido, dentro del contrato entre ambas partes se concretan una serie de contingencias y excepciones de liquidez, que permitirán al titular, o titulares, del plan o seguro de ahorro el rescate de los derechos consolidados, sin que se produzca ningún tipo de penalización por hacerlo de forma anticipada.
Si bien el objetivo de un plan de pensiones o seguro de ahorro reside en que dispongas de un instrumento que incremente la rentabilidad por tus ahorros, para contar con tu capital más los rendimientos generados una vez se cumpla la condición acordada para su recuperación, también existen algunas condiciones excepcionales que te permitirán disponer de ellos anticipadamente, ya sea total o parcialmente.
Así, las cláusulas y condiciones de tu seguro de ahorro suelen establecer la cobertura de las siguientes contingencias para el rescate de tus derechos consolidados:
De igual forma, también se consideran algunos supuestos sobrevenidos en los que se presume que el titular puede necesitar contar con la recuperación anticipada del capital invertido y los rendimientos generados, denominados excepciones de liquidez, y que estarán asociadas a los siguientes casos:
Más allá de estos aspectos, que suelen estar reflejados en las cláusulas y condiciones de los diferentes productos de ahorro e inversión que tienes a tu disposición, la última modificación en la normativa sobre planes de pensiones establece que, a partir del 1 de enero de 2025, podrás disponer anticipadamente de aquellos derechos consolidados correspondientes a las aportaciones que cuenten con más de 10 años de antigüedad, realizadas por tanto desde el 31 de diciembre de 2015.
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El Defensor del partícipe es una figura establecida legalmente en el Real Decreto 304/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, y cuya finalidad reside en garantizar la defensa de los intereses de inversionistas y ahorradores que cuentan con un plan de pensiones o cualquier producto de inversión o ahorro análogo en vigor.
