¿Cómo calcular la pensión por jubilación?

Hay cosas que deberían haberte enseñado durante la etapa de la educación obligatoria. Sin duda alguna, una de ellas debería ser cómo se hace la Declaración de la Renta, mientras que otra que resulta absolutamente esencial es el cálculo de la pensión de jubilación.

Te pasas toda la vida trabajando con la promesa de que llegará un día en el que podrás dejar de hacerlo y estarás cubierto económicamente, pero lo cierto es que la realidad es muy distinta. Si no sabes qué son las bases de cotización ni cómo influyen en tu futuro, es probable que no tengas tiempo de reacción para abrir un plan de pensiones con el que asegurarte una vejez sin sobresaltos.

Eso sí, no te preocupes, porque vamos a enseñarte lo que necesitas saber para afrontar este reto con margen de sobra para tomar las decisiones oportunas con las que llevarte una sorpresa positiva al final del camino.

Para empezar, lo primero que hay que saber es que para hallar la cuantía de tu jubilación tendrás que tener en cuenta tus últimos años de trabajo. Si te jubilas a partir de 2022, serán los 25 años anteriores. Esto se pensó así porque en un mundo ideal, a mayor edad, se tiene mayor experiencia acumulada, lo que en la teoría supone un sueldo mayor, aunque por desgracia esto no siempre es así.

1. Lo primero que debes hacer es recopilar y sumar las bases de cotización de los 25 años anteriores, que suman un total de 300 meses. Dicha información está en tus nóminas, pero no desesperes. Ya te hemos dicho que el trámite iba a ser totalmente online: las tienes todas en esta web de la Administración Pública.
2. La cifra que obtengas deberás dividirla por un número que surge de los años computables de dichas bases.

• A partir de 2022, esa cifra será 350.

3. Por último, tienes que aplicar un porcentaje de ajuste a tu pensión de jubilación, que se corresponde con los años cotizados. Te jubiles el año que te jubiles, tienes derecho a un 50% de la base reguladora de los primeros 15 años cotizados. Posteriormente, por cada mes adicional cotizados, entre los meses 1 y 106, al 50 % anterior se añadirá un 0,21 %, mientras que para cada uno los 146 meses siguientes, se le añadirá un 0,19 %.

Aunque también encontrarás un simulador de la pensión de jubilación anticipada, es importante que sepas que el proceso es exactamente igual que el que te hemos contado en el apartado anterior a excepción del punto del porcentaje de ajuste.

Si te jubilas antes de tiempo y además lo haces de forma voluntaria, una vez tengas calculada tu base reguladora, tendrás que restarle un porcentaje fijo en función de los meses que hayas decidido adelantarte a la edad legal de jubilación. A dicho porcentaje se le llama coeficiente reductor, y la verdad es que no podrían haber elegido mejor el nombre.

Básicamente, la cosa se queda así:

• Si has cotizado menos de 38 años y 6 meses, el coeficiente reductor aplicable sería entre el 21 %, en caso de que jubiles 24 meses antes, y el 3,26% en caso de que lo hagas sólo un mes antes.
• Si has cotizado 38 años y 6 meses o más, pero menos de 41 años y 6 meses, el coeficiente reductor será entre el 19 %, 24 meses antes, y el 3,11 %, si te jubilas sólo un mes antes.
• Si has cotizado 41 años y 6 meses o más, pero menos de 44 años y 6 meses, el coeficiente reductor será entre el 17 %, 24 meses antes, y el 2,96 %, si te jubilas sólo un mes antes.
• Los que tengan más de 44 años y 6 meses cotizados tendrán una reducción del 13 % en caso de jubilarse dos años antes y del 2,81 % en caso de hacerlo sólo un mes antes.